A partir de novembro, concessão de crédito com recursos da poupança será menor e a entrada maior
A Caixa Econômica Federal anunciou mudanças nas regras do financiamento da casa própria a partir de 1º de novembro. O banco aumentou a restrição para a concessão de crédito pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que financia imóveis com recursos da caderneta de poupança, reduzindo o percentual de financiamento do imóvel e aumentando a entrada.
Nas novas regras, os financiamentos pelo sistema de amortização constante (SAC), no qual a prestação vai diminuindo a cada pagamento mensal, teve seu limite de crédito reduzido de 80% para 70%, e a entrada sobe de 20% para 30%. Na modalidade da tabela Price, quando as prestações são constantes, o limite de crédito caiu de 70% para 50% e a entrada sobe de 30% para 50%.
O limite de R$ 1,5 milhão de valor dos imóveis financiados e o critério de um único imóvel financiado pela Caixa estão mantidos.
A origem dessas novas medidas da Caixa decorre dos limites de utilização dos recursos da poupança. “Os recursos estão no limite da capacidade de financiamento da habitação”, disse o presidente da Caixa, Carlos Vieira, em coletiva à imprensa, há alguns meses atrás.
Com os orçamentos apertados, inadimplência e o endividamento elevados, as famílias têm recorrido as suas poupanças para fazer frente às despesas do dia a dia. Essa situação impacta no volume da total de poupança em todo país e em cada banco.
O volume de empréstimos da Caixa, e demais bancos, não pode exceder a 65% do total de depósitos nas contas da poupança. A Caixa opera com 88% dessa relação. Para cumprir a regra tem que buscar outras fontes de se financiar, o que encarece os financiamentos imobiliários.
São medidas na contramão da demanda sobre imóveis, que está aquecida. Numa economia com forte déficit de investimentos, essa decisão frustra uma oportunidade de contribuição para o desempenho dos investimentos totais da economia e para a realização do sonho da casa própria.
Em setembro, considerando todo o sistema de poupança, foi o terceiro mês seguido de retiradas acima dos depósitos, no total de R$ 7,1 bilhões.
Outro fator que contribuiu para a limitação do crédito agora estabelecido pela Caixa foi o aumento da demanda pelas linhas do banco, em meio à elevação das taxas nos bancos privados, já sob os efeitos do aumento dos juros pelo Banco Central com a taxa Selic em 10,75% ao ano.
A Caixa emprestou neste ano R$ 175 bilhões, até setembro, de crédito imobiliário, representou um aumento de 28,6% em relação ao mesmo período de 2023. Foi um total de 627 mil financiamentos de imóveis. O crédito habitacional da Caixa já ultrapassou a marca de R$ 800 bilhões, tendo mais de 7 milhões de contratos ativos. É o banco com maior volume de financiamentos da casa própria do Brasil, com 68% do mercado.
